
「クレジットカードの現金化を疑われた…」
「クレジットカード現金化をカード会社から疑われたら、なんて言い訳すればいいんだ?」
クレジットカード現金化を疑われるとカード会社から連絡が入り、現金化がバレてしまった場合、最悪カードの利用停止や解約などのペナルティが課せられる可能性があります。
今回は、クレジットカード現金化について知り尽くしたウルチケ編集部がクレジットカード現金化が疑われる原因から言い訳、対処法まで徹底解説します。
さらに、記事内後半で紹介する方法なら、基本的にクレジットカード現金化が疑われることはありません。
是非、最後までお読みください。
関連記事:クレジットカード現金化がバレる4つの原因と絶対バレない現金化方法
ウルチケの創造者。電子ギフト券の売買サイトも運営した経歴を持つ、業界歴15年目のスペシャリスト。amazonギフト券やiTiunesカードの売買は知っている人が得する取引です。知らないでは損してしまうこんなバカバカしいことは避けてほしい!
ご自身の判断でご利用ください。
目次
1:なぜバレる?クレジットカード現金化を疑われる3つの原因
カード会社から現金化が疑われるのは、以下の3つの原因があるからです。
- 換金率の高い商品の購入
- キャッシング枠の利用
- 支払いの滞納履歴
疑われる3つの原因について、それぞれ詳しく解説します。
原因①:換金率の高い商品の購入
換金率の高い商品というのは決まっています。
普段から換金率の高い商品を購入することがない場合は、購入の際、特に疑われます。
また、換金率の高い商品を一度に大量購入する場合もカード会社から疑われる可能性が高いです。
カード会社も現金化で購入される換金率の高い商品を把握しているので、注意が必要です。
関連記事:クレジットカード現金化に使える換金率の高い7つのおすすめ商品
原因②:キャッシング枠の利用
キャッシング枠を使い切るほど商品を購入することは、なかなかありません。
そのため、クレジットカード会社はキャッシング枠を使い切ってまで、なぜ商品を購入するのかを確認しようとするのです。
キャッシング枠を使い切ると、現金化を疑われることを把握しておきましょう。
関連記事:キャッシング枠で現金化する方法と具体的な流れを分かりやすく解説
原因③:支払いの滞納履歴
現金化利用者は支払いを滞納していることが多いため、クレジットカード現金化を利用して料金を払おうとします。
そのため、カード会社は滞納履歴を調べたり、直接連絡することで滞納の有無を聞き取り調査することがあります。
支払いの滞納も、現金化を疑われる要因となります。
2:クレジットカード現金化が疑われたらどうなる?
疑われる原因が分かったところで、現金化が疑われるまでの流れを理解して対策を取りやすいようにしましょう。
流れは次の3ステップです。
- 不正利用検知システムに引っかかる
- 一時的なカード利用停止
- カード会社からの連絡
2-1:不正利用検知システムに引っかかる
カード会社は24時間365日、不正利用検知システムを使って、自動で不正利用を取り締まっています。ここで重要なのは「自動での取り締まり」ということです。
まず、システムは主に過去の不正利用情報を参照して不正利用を取り締まっています。
不正利用検知システム:「以前、この使い方は不正利用だったからアウト」
何が言いたいかというと、システムは100%不正であると分かってはいないということです。そのため一旦カードを利用停止し、人によるチェックを入れます。
2-2:一時的なカード利用停止
不正利用検知システムに引っかかると、カードが一時的に利用できなくなります。
不正利用の疑いをかけられている今の状態が、いわゆる利用停止です。
本当に不正利用したかどうかを問わず、いきなり利用停止になってしまうので注意しましょう。
2-3:カード会社からの連絡
クレジットカード会社から「不正利用の可能性があるので確認させてください」と連絡があります。
よく聞かれる質問は次の通りです。
- 自分で購入したものか?
- その商品を購入した目的は?
- 買った商品の詳細を教えてください。
この確認の電話で疑いが晴れれば再びクレジットカードを利用できますが、不正利用が発覚すれば最悪の場合は強制解約になってしまいます。不正利用の処置に関してはカード会社によって様々ですが、国際ブランドは特に厳しいようです。
3:クレジットカード現金化を疑われときの言い訳を全4パターン解説
「クレジットカード現金化を疑われたら、どうしよう。言い訳が思いつかない…」
クレジットカード現金化を疑われると、カード会社から電話がかかってきます。
カード会社からの電話できちんと受け答えができないと、クレジットカード現金化を利用しているとされてしまうでしょう。
そこでこの章は、パターン別でクレジットカード現金化の言い訳を全4パターン解説していきます。
- ブランド品
- 家電製品
- 商品券
- 新幹線
しっかり言い訳ができないと、カード会社から現金化を利用していると確信されてしまうでしょう。
逃れるためには、言い訳を準備しておくことが必須です。
パターン①:ブランド品
ブランド品を購入して現金化を疑われたときの言い訳としては、以下のような言い訳を使ってみてください。
- プレゼント用にブランド品を購入した
- 流行のデザインに惹かれて購入した
- 友人との買い物で勧められて購入した
ブランド品の現金化が疑われるのは、普段ブランド品を購入しないカード利用者が急に購入したときに疑われます。
そのため、ブランド品を購入した経緯がきちんと説明できれば問題はありません。
プレゼント用と伝えるのは、普段はブランド品を購入しない人にとっては自然な言い訳なので、利用しやすいのではないでしょうか。
パターン②:家電製品
家電製品を購入して現金化を疑われた際は、以下のような言い訳を使いましょう。
- 引っ越しに伴って購入した
- プレゼント用(お祝い)に購入した
- 家電の買い替え時期なので購入した
家電製品も現金化でよく購入する商品です。
引っ越しに伴った家電の購入や買い替え時期などの言い訳は、自然な言い訳なので疑われることはないでしょう。
また、家電もプレゼント用であるとの言い訳が使えます。親族のお祝いなどで購入したと伝えると、より信憑性が増すのではないでしょうか。
クレジットカード現金化の家電について、さらに詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
参考記事:クレジットカード現金化なら家電を買え!高く売れる商品と5つのポイント
パターン③:商品券
商品券を購入して現金化を疑われた際は、以下のような言い訳をしましょう。
- プレゼント用で購入した
言い訳をする際は、プレゼント用の一択です。商品券自体がプレゼント用で購入されることが多いので、自然であると言えます。
プレゼント用でも、景品やお祝いで購入したと具体的に伝えると良いでしょう。
商品券は、クレジットカード現金化が疑われやすい商品なので、注意が必要です。
クレジットカード現金化の商品券について、さらに詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。
参考記事:クレジットカードで買える!現金化に使える商品券おすすめ10選まとめ
パターン④:新幹線の回数券
新幹線の回数券を購入して現金化を疑われた際は、以下のような言い訳をしましょう。
- 出張で利用するために購入した
新幹線は何度も利用するものでもないので、ビジネスで必要であったことを伝えることが得策でしょう。
新幹線の回数券も商品券と同じで、現金化が疑われやすい商品なので注意しましょう。
関連記事:クレジットカード現金化で新幹線回数券を上手に活用する方法と注意点
3:クレジットカード現金化がバレる前に!3つの対策を紹介
この章では、クレジットカード現金化がバレる前にできる3つの対策について解説します。
- 短期間で同一商品の大量買いを避ける
- 購入した商品や目的を明確にしておく
- カード会社から連絡がきたら利用を控える
しっかりと対策をすることで、現金化がバレるのを未然に防ぐことができるでしょう。
対策①:短期間で同一商品の大量買いを避ける
換金率の高い商品を大量買いするのは、現金化するうえでは効率の良い買い物になります。
しかし、クレジットカード会社もこの事実をよく理解しているため、より疑われやすくなるのです。
なので、いくら効率が良くても、短期間で同一商品の大量買いは避けましょう。
不自然な購入履歴を残さないことが最大の対策となります。
対策②:購入した商品や目的を明確にしておく
バレないように対策をしていたとしても、現金化業者から連絡がくることがあります。
そこで購入した商品や目的を聞かれた際に、明確に答えられることが重要です。
なぜならクレジットカード会社としても、明確に答えがあった場合はそれ以上の追求はできなくなるからです。
いざというときのためにも、購入した商品や目的は明確にしておきましょう。
対策③:カード会社から連絡がきたら利用を控える
一度でも疑われた場合は、うまく言い訳ができたとしてもその後は利用を控えましょう。
カード会社から疑われた時点で既にマークされているため、下手に現金化を利用し続けるのはリスクが伴います。
クレジットカード現金化は、カード会社から連絡がきた時点で利用を控えることを心がけましょう。
4:疑われずに安全に現金化するなら!クレジットカード現金化業者BEST3
言い訳しなくても済むようなクレジットカード現金化業者をお探しですよね。
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まとめ
いかがでしたでしょうか。
本記事ではクレジットカード現金化を疑われたときの原因から対処法まで徹底解説しました。
たとえ、現金化を疑われた場合でもしっかりと受け答えができれば問題はありません。
言い訳の内容で困った場合は、この記事を参考にして対応を考えてみてください。