「メルペイの残高や後払い枠を現金化したいけど、即日でお金を手にできるの？ それにそんなことをしてバレる心配はないの？」
メルペイ残高は公式機能で銀行口座に出金できますし、メルペイスマート払い（後払い）やメルカードのショッピング枠は現金化業者を使えば最短即日で現金化が可能です。
そこで、本記事では現金化について知り尽くしたウルチケ編集部がメルペイスマート払いやメルカードを即日現金化する方法、さらにはメルペイ残高を出金する方法まで徹底解説します。
違法性やリスク、バレないための対策まで網羅していますので、ぜひ最後までお読みください。
ウルチケの創造者。電子ギフト券の売買サイトも運営した経歴を持つ、業界歴15年目のスペシャリスト。amazonギフト券やiTiunesカードの売買は知っている人が得する取引です。知らないでは損してしまうこんなバカバカしいことは避けてほしい！
目次
1：メルペイ後払い(スマート払い)・メルカード・メルペイ残高の現金化方法
まず、メルカリの「メルペイ」には現金化できる主な手段が3つあります。公式に認められた方法と、規約上は認められてはいない裏技的な方法も以下の表にまとめました。
| 決済方法 | 現金化方法 | 準備するもの | 入金までの日数 |
| メルペイ後払い(スマート払い) | 現金化業者に依頼する | メルペイバーチャルカード | 最短即日 |
| メルカード | 現金化業者に依頼する 自分で現金化する | メルカード | 即日~3日 |
| メルペイ残高(売上金含む) | 口座出金する | 登録口座 | 1~5営業日 |
※いずれの方法でも、利用にはメルカリアプリでの本人確認完了が必須です。また、メルペイ後払いとメルカードはいずれもアプリ上でカード情報（バーチャルカード）が発行されるため、現物のカードを待たずに現金化手続きを進められます。
上記のうち、「メルペイ残高の出金」は公式に認められた現金化方法で、時間はかかるものの安全に銀行振込できます。
一方で「メルペイ後払い（スマート払い）」や「メルカード」の現金化は、いわば裏技であり即日でお金が欲しい方向けの方法です。
以下では、それぞれの具体的な手順や注意点を詳しく見ていきましょう。
2：メルペイ後払い(スマート払い)の現金化方法
メルペイスマート払い(翌月払い・定額払い)は、メルカリアプリ内のキャッシュレス決済サービス「メルペイ」で利用できる後払いサービスの一つです。
メルペイ加盟店やネットショップ、メルカリでの商品購入、 iD加盟店での決済に利用できます。
18歳以上で「アプリでかんたん本人確認」を完了させていればバーチャルカードの発行が可能です。
手順②：メルペイスマート払いの設定を完了させる
手順③：メルペイバーチャルカードを発行する
手順④：メルペイ対応の現金化業者に依頼する
それぞれの手順を解説していきましょう。
手順①：「アプリでかんたん本人確認」を完了させる
メルペイスマート払いの利用には「アプリでかんたん本人確認」が必須です。
「アプリでかんたん本人確認」には「運転免許証」「マイナンバーカード」「在留カード」「パスポート」が必須です。
メルペイからの「確認完了」までには最短数時間から最大5日程度かかります。
手順②：メルペイスマート払いの設定を完了させる
本人確認が完了したら、メルペイスマート払い（後払い）の設定をオンにします。
手順③：「上記の利用目的で申込む」をタップ
手順④：「パスコード」を入力する
手順⑤：「利用上限金額を設定＞この金額ではじめる」をタップ
※タップで画像が表示されます。
※本人確認が完了済みであれば、新たな審査は不要でメルペイスマート払いを有効化できます。
初回設定時の利用限度額は1～10万円程度で、メルカリでの取引実績やメルペイの利用状況に応じて限度額が増額されていきます。
定額払い（後述）を設定すれば最大利用枠50万円まで拡大することも可能です。
手順③：メルペイバーチャルカードを発行する
メルペイスマート払いの設定が完了したら、実際にバーチャルカードを発行してみましょう。
バーチャルカードとは、メルカリアプリ上に表示されるカード番号・有効期限・セキュリティコードで、プラスチックのカードを発行しなくてもオンライン決済に利用できる便利な機能です。
手順②：リストの中から【すべて見る＞バーチャルカード】を選択
手順②：案内に従って進めると、即座にバーチャルカードが発行されます
バーチャルカード発行手数料は無料で、申請後すぐにカード情報が発行されます。
手順④：メルペイ対応の現金化業者に依頼する
メルペイバーチャルカードの発行が完了したら、いよいよ後払い現金化サービスを提供する業者に申し込みましょう。
現金化業者とは、クレジットカード（ショッピング枠）を使った現金化を専門に行うインターネット業者のことで、メルペイバーチャルカードを含む様々なカード決済に対応しています。
一般的なクレジットカード現金化の流れとしては、業者のサイトから申し込みを行い、自分名義のカードで業者指定の商品を購入（決済）します。
業者はその商品を買い取る形で換金を行い、購入額の○％を指定口座に振り込むという仕組みです。
業者にもよりますが、申し込み後最短10分ほどで90%前後の換金率での振込が可能です。
しかし、「どの現金化業者を選べばメルペイ後払いを安全に即日現金化できるのか分からない…」という方も多いでしょう。
そこで、次の章では実際にウルチケ編集部がメルペイスマート払い（後払い枠）を現金化できた優良業者をランキング形式で紹介します。
3：メルペイ後払い・メルカードを即日現金化できる優良業者3選
メルペイバーチャルカードは、たとえバーチャルカードであったとしても、通常のクレジットカードと同様にカード番号までしっかりと発行された上、ショッピング枠まで設けられてるためクレジットカード現金化業者を利用することで現金化ができます。
インターネット上に70サイトあるクレジットカードの現金化サイトから、実際にウルチケが利用して優良店だと感じた3サイトをご紹介します。
当ランキングは昨年（2024年）の1年間の総合評価を元にウルチケがユーザー目線をモットーに決めさせていただきました！
- 高い換金率
- 振込までのスピード
- 現金化の実績
- 運営サイトの信頼性
こちらは後払い現金化サイトをユーザーが選ぶ上で最も重要な4つの基準です。どれかが1つでも欠けているサイトは安心して利用できるサイトとは言えないでしょう。換金率だけ高くても運営実績があまりにも短ければ不安要素は残ると思います。「ウルチケ」はこれら4つの基準を全て満たしたサイトだけを厳選し紹介しました。
50社以上の後払い現金化サイトを利用したウルチケが厳選した後払い現金化サイトは以下の3サイトです。
※2025年6月10日時点のデータ
※ロゴをクリックで買取サイトに遷移します
| サービス名 | 初回 換金率 | 2回目以降 | 入金 スピード | 営業時間 |
|---|---|---|---|---|
S+  | 最大 90% | 87% | 最短10分 | 年中無休・24時間営業 |
S  | 最大 90% | 85% | 最短5分 | 年中無休・24時間営業 |
S  | 最大 85% | 77% | 最短3分 | 年中無休・24時間営業 |
3サイトの中で、1番のおすすめは「楽々ペイ」ですが、どのサイトも高換金率な現金化サイトばかりなので、初めて利用する方でも安心して利用できる事間違いなしです。
1位：ウルチケ観測史上初、換金率90%「楽々ペイ」
「楽々ペイ」は2025年5月、最もアツいサイトと言っても過言ではありません。ウルチケ編集部はこれまで様々な現金化業者の情報を集めてきましたが、楽々ペイはトップレベルの優良業者です。その理由は、絶対に相場の中で一番高い換金率で現金化ができるという点です。これまで業界トップクラスを謳っているサイトは散々見てきましたが、実際に他社の換金率を提示すると、それよりも高い換金率で現金化してくれるサイトは初めて観測しました。実際、ウルチケ編集部が申し込みを行った際に他社の換金率を提示した時、90%で入金してくれました。また、初回の利用者に対しては換金率が最大+5%してくれます。ここまで太っ腹なキャンペーンをしてまで顧客満足度を高めようとする姿勢にウルチケ編集部は感涙せざるを得ませんでした。とにかく、使わない理由はありません。
- 他社よりも”1%でも”高ければ相談OK
- 初回利用で換金率+5%
- 即時対応をお約束
後払い現金化の詳細
| 買取率 | （初回）最大98.4％ （2回目以降）最大91% |
| 買取スピード | （ウルチケ）平均10分 （口コミ）約10分 |
| 初回申込上限金額 | 規定なし |
| 営業時間 | 24時間 |
| レビューページ | – |
2位：まさに金欠を乗り越える栄光の架け橋「ブリッジ」
「ブリッジ」は楽々ペイの次に今月ウルチケが激推ししているクレジットカード現金化業者です。というのも、ブリッジでは「換金率が業界屈指」、「24時間365日いつでも最速5分」で利用できることはもちろん、このサイトの最大の強みは新規様や乗り換えのお客様に対して手厚いサポートや優遇を行なっているという点です。実際に初めての利用者や他社からの乗り換えに対しては驚くような換金率で現金化ができたとの声も多数届いております。これまで様々なクレジットカード現金化業者を実践してきたウルチケですが、ここまで太っ腹なキャンペーンを付帯してリピーターを増やしたいという懸命な姿勢に感涙しました。
- 新規&乗り換えで換金率大幅UP
- 入金最短3分
- カードトラブル0件
後払い現金化の詳細
| 買取率 | （初回）最大90％ （2回目以降）最大89% |
| 買取スピード | （ウルチケ）平均5分 （口コミ）約5分 |
| 初回申込上限金額 | 規定なし |
| 営業時間 | 24時間 |
| レビューページ | – |
3位：最短3分で振込！「エニタイム」
「エニタイム」はブリッジの次に今月ウルチケが激推ししている後払い現金化業者です。というのも、エニタイムその名の通り「24時間365日いつでも最速3分」で利用できることはもちろん、このサイトの最大の強みは「初回なら換金率3%UP」と「2回目のご利用で3万円キャッシュバック」を行なっているという点です。実際に利用者の8割がリピーターであることもあり、ウルチケ編集部が実際に使った際にもユーザーファーストな対応をしてもらい、大満足のサイトでした。
- 初回のご利用なら換金率3%UP
- 入金最短3分
- 2回目の利用で3万円キャッシュバック
後払い現金化の詳細
| 買取率 | （初回）最大90％ （2回目以降）最大89% |
| 買取スピード | （ウルチケ）平均5分 （口コミ）約5分 |
| 初回申込上限金額 | 規定なし |
| 営業時間 | 24時間 |
| レビューページ | – |
4：メルカードの現金化方法
メルカードとは、メルペイから発行できるJCBブランドのクレジットカードです。
メルカリアプリ上で申し込み・発行でき、リアルカード（プラスチックカード）が郵送されてきます。
メルカードを発行すると、メルペイスマート払いの利用枠に加えてメルカード独自のショッピング枠が追加付与されるため、合計最大50万円までの現金化が可能になります。
メルカードの審査基準は従来のクレジットカード会社とは異なり、『メルカリでの取引状況やメルペイの利用状況（滞納歴など）』が基準となります
そのため、安定収入がない方や過去に金融事故がある方でも発行できる可能性があります。
| メルカードの概要 | |
| 利用可能枠 | 最大50万円 |
| 利用条件 | 20歳以上 本人確認が完了済み |
| 審査基準 | メルペイ定額払いの審査 |
| 発行日数 | 1~2日 |
| 支払い期限 | 翌月末 |
メルカード発行には、事前に『メルペイの定額払い（後払いの分割支払いサービス）』の審査を通過している必要があります。
また、利用開始後も一定期間ごとに利用限度額の見直し（増枠審査）が行われます。
現金化にあたっては、メルカリアプリ上でカード番号・有効期限・セキュリティコードが確認できるため、リアルカードの到着を待つ必要はありません。
つまり審査に通ってカード発行さえされれば、手元にカードがなくても即座に後払い現金化を始められるのです。
手順①：定額払いの審査
手順②：メルカードの審査
手順③：メルペイ対応の現金化業者に依頼する
※「アプリでかんたん本人確認」は完了している前提での手順になります。
手順①：定額払いの審査
メルペイ定額払いとは、メルペイスマート払い（翌月払い）やメルカードの利用代金を毎月定額で支払っていけるようにするためのサービスです。
簡単に言えば、後払いの分割払い機能にあたります。メルカード発行にはまずこの定額払いを利用可能にする必要があります。
手順②：カード券面部分をスライドし、「その他の便利な支払い」に移動する
手順③：「すべて見る＞定額払い」をタップする
手順④：「申し込みへ進む」をタップし、画面の指示に従い申し込みを完了する
申請が完了すると、1～2日程度で審査結果が通知されます。
定額払いの利用枠が承認されれば、続けてメルカード本体の申し込みに進みましょう。
手順②：メルカードの審査
「アプリでかんたん本人確認」と「定額払い」の審査が通過したら、メルカードを申し込みます。
手順②：利用規約などを確認のうえ、同意する
手順③：申し込みに必要な情報を入力し、パスコードを設定すれば申し込み完了
審査に通ると、数日中（4～7日ほど）に登録住所へカードが郵送されてきます。
しかし前述のとおり、現金化目的ならカード到着を待たずともアプリ上でカード情報を確認できるため、審査通過後すぐにでも手続きを進められます。
手順③：メルカードの現金化業者に依頼する
メルカードのショッピング枠が利用可能になったら、さっそく現金化業者に依頼して現金に換えましょう。
基本的な流れはメルペイ後払いの現金化と同じで、前述の第3章で紹介したクレジットカード現金化業者はいずれもメルカードに対応しています。
メルカードの利用枠もメルペイ後払いと同様に最短即日で現金化可能です。
5：メルペイ残高の現金化(出金)方法
メルカリの売上金や、メルペイにチャージした電子マネー残高は、振込申請の手続きを行うことで登録銀行口座へ出金できます。
これがメルペイ公式の唯一の現金化手段です。
ただし、メルペイ残高の出金には事前に本人確認（アプリでかんたん本人確認）を完了し、かつメルカリに登録している氏名と同一名義の銀行口座を登録しておく必要があります。
本人確認と銀行口座の登録が済んでいれば、以下の手順で振込申請を行えます。
手順②：振込先の口座情報を入力し、「次へ」をタップ
手順③：口座情報を確認し、「はい」をタップ
手順④：振込したい金額を入力し「確認する」をタップ
手順⑤：申請内容を確認後「振込申請をする」をタップ
以上で出金申請が受け付けられ、指定した銀行口座に1～5営業日ほどで入金されます（振込時間は金融機関によって異なります）。
急ぎで現金が必要な場合はこの公式手段では間に合わないため、そうした場合は前述の後払い現金化（メルペイ後払い／メルカードの現金化）を検討しましょう。
6：メルペイで購入した商品を換金して現金化する方法
メルペイの後払い枠を使って換金率の高い商品を自分で購入し、それを転売・買取して現金化する方法もあります。
いわゆる「自分で現金化する」裏技ですが、具体的には以下のようなメルペイバーチャルカード決済可能＆高換金率の商品が狙い目です。
- Appleギフトカード（AppleストアやApp Storeで使えるギフト券）
- 家庭用電化製品（人気の家電、新品未開封なら高額買取可）
- ゲーム機（話題の新型機種は高リセール価値）
- ブランド品やアクセサリー（中古市場でも需要がある定番ブランド品）
メルペイのバーチャルカードはオンラインのカード決済に使えるため、例えばAppleギフトカードをメルペイ後払いで購入できます。
Appleギフトカードはギフト券買取サイトで約90%前後のレートで買い取ってもらえるため、比較的効率よく現金化可能です。
詳しくは102社比較｜Appleギフトカード買取ランキングで最新の買取相場を確認してみてください。
それ以外の商品については、質屋・リサイクルショップなどで買取してもらう方法があります。
換金率は商品ジャンルや型番・状態によって異なりますので、できるだけ損をしない商品を選びたい方は「みんなが知らない換金率の高い商品BEST7と換金方法を一挙公開」を参考にしてみてください。
自分で商品を購入して現金化する方法は、現金化業者を使わずに済む反面、商品を売却する手間や時間がかかる点には注意しましょう。
新品家電を高く買い取ってくれる店舗を探したり、メルカリで転売するにしても購入者が現れるまで即日とはいかない場合があります。
手っ取り早く現金化したい場合は、前述のように現金化業者を利用するのがセオリーです。
自分で現金化する方法について具体的な手順やリスクをもっと詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてみてください。
関連記事：クレジットカード現金化とは？自分でする方法と現金化サイト3選
7：メルペイの現金化はバレる？リスクを解説
「メルペイを現金化したらアカウント停止などのペナルティを受けるのでは？」と心配する声も。
メルペイの現金化行為自体は違法ではありませんが、前述のとおりメルカリの利用規約上は禁止された行為です。
最後に、メルペイ現金化がバレる原因やバレた場合のリスク、そしてバレないための対策まで解説します。
トラブルを避けるためにも、現金化を行う前にしっかり把握しておきましょう。
7-1：メルペイ現金化がバレる原因
メルペイの現金化が運営側に発覚してしまう主な原因（きっかけ）には次のようなものがあります。
- メルペイやメルカリで滞納歴がある（過去に後払いの支払い遅延などがあると要注意）
- 定額払い（分割払いサービス）を利用している（経済的に困窮していると判断されやすい）
- 換金性の高い商品ばかりを繰り返し購入している（ギフト券や金券類を大量購入すると不正を疑われる）
- 過去にメルカリ規約違反をしていた履歴がある（要注意ユーザーとして監視されている可能性）
上記に心当たりがある場合、メルカリ事務局から「お金に困って現金化しているのでは？」と見なされやすくなり、現金化がバレるリスクが高まります。
特に換金率の高い商品（ギフト券など）を大量購入する行為は最も発覚しやすいため注意が必要です。
7-2：メルペイ現金化がバレた時のリスク
万が一メルペイで現金化していることが発覚すると、以下のようなペナルティを科される可能性があります。
- メルペイ（メルカリ）利用停止 – メルペイ残高の利用や後払いが一切できなくなる
- 定額払いの一括請求 – 本来分割払いできるはずだった後払い残高をすぐ全額支払うよう要求される
- メルカリ本体のアカウント停止 – フリマアプリ「メルカリ」自体が利用禁止になる場合も
現金化を目的として商品・サービス等を購入するために、メルペイの立替払いサービス（定額払い・分割払いを含む）を利用することは禁止事項とされています。
これはマネーロンダリングに該当し得る行為として公式に禁じられているためです。
実際、メルペイ利用規約には現金化目的の利用禁止が明記されています。
現金化を目的として商品・サービス等の購入等に立替払いサービス（メルペイクレジット利用規約に定める定額払い及び分割払いを含みます。）を利用すること
もしメルカリアカウント自体が停止されてしまうと、フリマアプリとしてのメルカリ利用はもちろん、決済サービスのメルペイ、さらにはスマホキャリアサービス「メルカリモバイル」なども使えなくなってしまいます。
日常生活において少なからず痛手となるのは間違いありません。
関連記事：クレジットカード現金化がバレる4つの原因と絶対バレない現金化方法
7-3：メルペイ現金化がバレない対策
では、そうしたリスクを避けてメルペイ現金化をバレずに行うにはどうすれば良いでしょうか。
ポイントは簡単で、必ず信頼できる優良現金化業者を利用することです。
メルペイ現金化が発覚するケースの多くは、前述の「換金率が高い商品を自分で購入する」ことによる発覚だと考えられます。
つまり、逆に言えば換金率の高い商品を自分で買う必要がない方法で現金化すれば良いのです。
本記事内で紹介してきたクレジットカード現金化業者のサービスは、その点で安全性が高いと言えます。
信頼できる現金化業者であれば、利用者が現金化行為で不利益を被らないよう慎重に取引を進めてくれます。
実際問題、現金化業者経由でメルペイスマート払い（メルカード含む）を利用して現金化しても、メルカリ側に現金化がバレたという報告は聞かれません。
ウルチケ編集部の実体験上も、優良業者を使った現金化でアカウント停止などのトラブルは一度もありませんでした。
どうしても不安な方は、「普段の買い物も交えてごく少額から始めてみる」など慎重に様子を見るのも良いでしょう。
関連記事：【疑われたら…】クレジットカード現金化の言い訳を全4パターンで解説
まとめ
いかがでしたでしょうか。
本記事ではメルペイの現金化について徹底解説しました。
最後に重要なポイントを振り返っておきます。
メルペイの現金化方法は主に3つ：「メルペイスマート払い（後払い）」「メルカード（クレジットカード）」「メルペイ残高の銀行出金」がある。
メルペイ後払い・メルカードは即日現金化が可能ですが、どちらも利用には本人確認の完了が必須です。公式には禁止行為のためリスクも伴う点を理解しましょう。
メルペイ残高の出金は唯一公式に認められた方法ですが、入金まで数日かかるため今すぐお金が必要な場合には不向きです。その代わり規約違反にもならず安全に現金化できます。
また、メルペイの限度額を使い果たしてしまった人は以下の記事から他のアプリを検討するのも1つの手です。
関連記事：後払いで10万円を審査なしで即日利用できる8つのアプリ
最後までお読みいただきありがとうございました。金欠のピンチに直面している方のお役に立てれば幸いです。ルールを守りつつ、計画的にご活用ください。
